взыскание долга с физ лица

Заключая договор займа или просто давая деньги взаймы, мы зачастую не задумываемся, что возврат долгов может проходить с осложнениями. Иногда в худшую сторону меняется финансовое положение должника, не все и не всегда ведут себя добросовестно, а иные должники и вовсе сознательно уклоняются от оплаты долгов, пользуясь лазейками в законодательстве и разнообразно аргументируя свое поведение.

Сегодня мы расскажем в каком порядке можно взыскать долги с физических лиц, а также интересные случаи и ходы во возврату денежных средств из нашей практики, которые помогут Вам защитить свои права.

 Оглавление:

• 1. Подтверждение долга
• 2. Основные методы взыскания долгов
• 3. Этапы взыскания долга во внесудебном порядке
• 4. Пример правового обоснования необходимости возврата долга
• 5. Судебный порядок взыскания долгов

Подтверждения долга

В случае кредитных отношений с банком составляется кредитный договор, без него выдача денег невозможна. Во взаимодействиях между физическими лицами подтверждением наличия обязательств по выплате денег часто является расписка. Этот документ должен быть составлен в двух экземплярах и подписан двумя сторонами. Отметим, что взыскивать деньги по расписке можно, если ее возраст составляет не более трех лет, при большем сроке должник имеет возможность защититься ссылкой на срок исковой давности.

Отсутствие расписки существенно осложняет задачу взыскания, однако не является тупиковой ситуацией. Если расписка не была составлена, необходимо добиться признания долга должником, либо собрать необходимые доказательства, такие как, например, свидетельские показания, переписка, подтверждение переводов и так далее. Зачастую путь взыскания долгов с физических лиц непрост, однако с помощью профессиональных юристов и с прагматичным подходом к данной проблеме можно добиться хороших результатов.

Основные методы взыскания долгов

История и практика знает большое количество способов взыскания долгов. Можно выделить три основных способа:

• Суд. Судебный порядок взыскания долгов обеспечивается силой государственного принуждения и по этой причине является одним из наиболее эффективных способов, однако обратной стороной медали является затяжной характер судебной процедуры и существенные затраты на судебные расходы. В тоже время судебные расходы возмещаются самим должником (для этого кредитору-истцу необходимо оформить отдельное исковое заявление о возмещении судебных расходов, либо упомянуть об этом в основном иске). В случае, если суд принял решение в пользу кредитора, то кредитору выдаётся исполнительный лист.

По исполнительному листу кредитор получает деньги самостоятельно с должника (если долг не превышает 25 тысяч рублей), либо их взыскивают судебные приставы в рамках исполнительного производства. Еще одним вариантом является передача исполнительного листа в организацию, в которой трудоустроен должник. В таком случае долг будет списан с заработной платы.

В рамках судебного порядка также выделяется приказное производство. Оно дает возможность сэкономить время и деньги, так как суд не вызывает стороны на судебное заседание, а выносит приказ на основании предоставленных кредитором документов. Приказное производство может быть возбуждено на основании нотариально заверенного соглашения между сторонами, распиской о выдаче денег в долг, договоре об оплате продукции или услуг.

• Внесудебное урегулирование спора. Главное преимущество данного метода заключается в быстром взыскании долгов без участия государственных структур и судебных расходов. Как кредитор, так и должник обычно заинтересованы в экономии средств и стараются избежать судебных тяжб, поэтому должник, при правильно подходе, зачастую идет навстречу кредитору.

Опыт работы с должниками показывает, что взыскание долгов с физических лиц во внесудебном порядке, при правильном построении позиции и дальнейших диалогов может привести к хорошим результатам. Для кредитора и должника доступна масса вариантов действий с суммой долга. Так, например, можно воспользоваться взаимозачетом, погасить долг частями, произвести реструктуризацию долга. В целях проведения наиболее грамотных и взвешенных переговоров следует обратиться к услугам профессиональных юристов. Наши специалисты по внесудебному взысканию долгов могут посмотреть на ситуацию свежим взглядом, верно оценить возможности должника и выдвинуть наиболее рациональные варианты сотрудничества с ним. Обсуждение возможных путей выхода из конфликта будет основано на анализе реального положения дел должника, его финансового состояния и опыте урегулирования подобных споров привлеченного юриста.

• Передача долга третьему лицу. Гражданским кодексом РФ предусмотрена процедура передачи права требования долга от одного лица к другому (договор цессии). Это означает, что вы за определенную сумму передаете бремя требовать долг другому гражданину или организации. Такие услуги в основном оказываются коллекторские агентства, которым особенно часто передают просроченную задолженность кредитные организации.

Для большей наглядности мы составили краткую таблицу способов:

Этапы взыскания долга в досудебном порядке

Рассмотрим более подробно процедуру взыскания долгов.

В первую очередь следует уведомить должника о факте задолженности. Помимо недобросовестного поведения или тяжелого финансового положения причиной неоплаты могут служить чисто человеческие факторы: забывчивость, загруженный график и так далее. Уведомление должника можно осуществить любым доступным способом, который можно будет позже легко подтвердить: письмо по электронной почте, смс-сообщение, сообщение в социальной сети и так далее.

Если путем уведомлений и личных встреч вы не пришли к консенсусу по поводу долга, то следует перейти к следующему шагу: составлению досудебной претензии. Соблюдение досудебного урегулирования особенно важно, если такой порядок является обязательным перед подачей иска. К тому же, получив такой документ, должник в полной мере поймет серьезность ваших намерений и риск стать ответчиком в суде. Перед тем как составлять и отправлять досудебную претензию, следует совершить сбор всех необходимых документов, которые могут понадобиться в доказывании долга. В качестве доказательств могут выступать: расписка, показания свидетелей, переписка с должником и многое другое. Также не будет лишним собрать всю информацию о финансовом состоянии должника, которую можно получить законным путем.

После этого следует перейти к составлению претензии. Досудебная претензия отправляется по почте на адрес должника. В письме следует указать наиболее важные юридические факты, имеющие отношение к долгу: сам факт наличия договора займа, его условия, а также последний день оплаты долга, после которого вы пойдете подавать на должника в суд.

При составлении текста досудебной претензии следует придерживаться нейтрального, уважительного стиля повествования, подкрепляя свои тезисы положениями материального и процессуального законодательства РФ. На данном этапе рекомендуем обратиться к помощи высококвалифицированных юристов, которые знают все нюансы составления таких документов. В случае, если вы хотите помощи не только в составлении документа, но и освобождения от бремени взыскания долгов, то всю процедуру можно доверить юристам. Так, в команде “Крайнев и партнеры” есть судебная практика из опытных юристов, специализирующихся на ведении переговоров, процедуре медиации в целом и взыскании долгов.

Пример правового обоснования необходимости возврата долга:

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу.

В соответствии с п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами в случае их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если после получения претензии должник идет на переговоры, то лучшим вариантом являются очные встречи, на которых будет присутствовать в том числе и ваш юрист. В ходе встречи следует обсудить детали, связанные с новыми условиями погашения долга, например, вы можете обозначить новые сроки погашения оставшейся суммы, а также её разбивку на части (то есть произвести реструктуризацию задолженности). Нельзя забывать о том, что все положения следует закреплять в письменном виде, а также удостоверять подписью сторон. В случае проведения успешных переговоров остается лишь получить положенные вам деньги, либо имущество, либо получать долг по частям (в зависимости от того, к чему именно вы пришли). Однако если должник все же не пошел на адекватные шаги по урегулированию задолженности, либо вовсе отказался исполнять обязательства, то следует переходить к судебному порядку взыскания долгов.

Судебный порядок взыскания долгов

К сожалению, не всегда получается взыскать долги с физических лиц без обращения в судебные органы. Далее рассмотрим разницу искового и приказного производства, а также порядок составления искового заявления и их несложные примеры.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ лицо, чье право было нарушено, может обратиться в суд за защитой путём подачи искового заявления. Составление искового заявления является обязательным шагом для законного взыскания долга с физического лица в судебном порядке. В исковом заявлении истец указывает предмет иска (требование денег у должника) и основание иска (правовые и фактические обстоятельства, из-за которых должник обязан вернуть долг). В предмете иска следует указывать непосредственно саму сумму долга, проценты, а также штрафы за просрочку. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ размер процентов определяется исходя из ключевой ставки Банка России, которая действовала в период заключения и действия договора (если стороны не предусмотрели иной размер процентов). Если в расписке стороны не закрепили начисление процентов, то заем является беспроцентным, если его сумма не превышает 100 тысяч рублей (п. 4 ст. 809 ГК РФ). Учет данных положений влияет на предмет иска и размер требований, которые можно предъявить ответчику.

Перед подачей искового заявления важно определить является ли должник банкротом. В случае, если суд принял заявление о признании гражданина банкротом и начал процедуру реструктуризации его долгов, то наступают определенные правовые последствия:

• срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим;

• прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по обязательствам гражданина, кроме текущих платежей.

Чтобы получить возможность взыскивать долг с такого гражданина вы должны войти в реестр кредиторов. Для этого необходимо подать заявление о включении в такой реестр в течение 2 месяцев с момента публикации информации о том, что гражданин проходит процедуру банкротства. В соответствии с п. 1 Распоряжения Правительства РФ от 21.07.2008 № 1049-р такие сообщения публикуются в газете “Коммерсантъ” и специальном сайте. Также следует рассмотреть последствия начала процедуры внесудебного банкротства гражданина. Со дня включения сведений о данной процедуре вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных заемщиком в заявлении о признании его банкротом, и приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Далее следует определиться с подсудностью дела и списком прилагаемых документов. Учитывая, что в настоящей статье мы не рассматриваем взыскание долгов с юридических лиц, то мы будем руководствоваться положениями, актуальными для взыскания долгов для граждан. Однако следует помнить, что споры в сфере предпринимательской деятельности при участии юридических лиц подсудны арбитражным судам. Споры, не связанные с предпринимательской деятельностью (между физическими лицами), подсудны судам общей юрисдикции.

Исковое заявление подается мировому судье, если сумма иска не превышает 50 тысяч рублей, а если она больше, то исковое заявление следует подавать в районный (городской) суд. Подсудность споров по взысканию задолженности является общей, что означает необходимость подачи заявления в суд по месту жительства ответчика. Если неизвестно, где проживает в настоящее время ответчик, иск подается по месту нахождения его имущества, либо по его последнему известному адресу. Например, Илья Иванов, проживающий по адресу г. Москва, улица Куусинена, дом 5, корп.1, должен вам 600 тысяч рублей. В таком случае Вам следует подавать исковое заявление в Хорошевский районный суд города Москвы, так как данный адрес находится в юрисдикции этого суда (узнать к какому суду относится дом можно через судебные информационные сервисы). Исковое заявление следует подавать именно в районный суд, а не мировому судье, потому что сумма иска составляет более 50 тысяч рублей.

Обратите внимание, что во время пандемии Covid-19 работа судов может быть скорректирована в соответствии с ситуацией в конкретном субъекте!

Перед подачей заявления следует выяснить на сайте, либо по телефону график работы и иную специфику функционирования суда на момент подачи заявления (например, у суда может быть сокращенный рабочий день, либо может быть предусмотрена онлайн-подача документов).

К исковому заявлению необходимо приложить документы, являющиеся доказательством в суде (расписка, подтверждение соблюдения досудебного порядка разрешения спора, копии переписки с заемщиком и так далее), доверенность на имя представителя истца (если исковое заявление подает юрист, а не вы). Следует помнить, что при подаче искового заявления необходимо оплатить государственную пошлину и приложить квитанцию к иску.

Споры по задолженности физических лиц являются наиболее распространенными в практике судов общей юрисдикции, поэтому вряд ли вызовут серьезные сложности у судей и будут разрешены в относительно быстрые сроки. Однако всегда надо быть готовым к неожиданностям, которые могут серьезно усложнить и затормозить процесс. Например, истец в суде предъявляет расписку, в которой закреплен факт передачи средств ответчику и его обязательство вернуть долг в определенный срок. Однако ответчик утверждает, что это не его подпись и он видит расписку в первый раз. Для разрешения таких споров суду необходимо проанализировать всю доказательную базу, плюс провести почерковедческую экспертизу, которая способна доказать авторство подписи. Экспертиза является трудоемкой процедурой, которая влечет за собой увеличение сроков дела и дополнительные издержки сторон. Нельзя забывать и то, что в случае победы проигравшая сторона возмещает все судебные расходы победившей. Для этого следует составить дополнительное исковое заявление о возмещении судебных расходов, что является в целом несложной задачей для профессионального юриста, либо включить необходимые условия о взыскании расходов в основное исковое заявление.

В случае успешного разрешения дела Вам выдадут исполнительный лист. Также можно подать заявление о том, чтобы суд направил исполнительный лист на исполнение самостоятельно (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ). Достаточно удобным вариантом является ранее рассмотренный судебный приказ. Если сумма задолженности меньше 500 тысяч рублей, а также оно подтверждается документом в письменной форме (договор займа, либо расписка), то вы вправе обратиться к мировому судье по месту жительства заемщика с требованием о вынесении судебного приказа. Рекомендуем использовать данный способ, когда у вас есть безоговорочные доказательства неисполнения долга заемщика, либо в случае, если он полностью его признает. Данный способ является более быстрым, чем исковое производство и не требует присутствия сторон. Судья выносит судебный приказ, который по своей правовой сути приравнен к исполнительному документу. Для большей наглядности мы составили схему, на которой проиллюстрировано сходство и различие судебного приказа и исполнительного документа.

В качестве заключения отметим, что значительная часть споров по взысканию долгов имеют довольно много тонкостей и специфики, которую невозможно рассмотреть в одной статье. Перед кредиторами стоит множество путей взыскания долга, как судебных, так и внесудебных. Каждый случай индивидуален и за время нашей практики мы сталкивались с разнообразными ситуациями. В каждом из дел мы выстраиваем индивидуальную позицию, используя различным методы взыскания долгов.

В ситуации, когда Вам задолжали значительную сумму денег и Вы нуждаетесь в грамотной юридической помощи, направленной на эффективный возврат долгов, рекомендуем Вам услуги нашей команды “Крайнев и партнеры”.

Смело обращайтесь по телефону, вотсап или электронной почте, чтобы получить предварительную консультацию - она бесплатна.

Вам может быть интересно:

1. ВЗЫСКАНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ — КАК ВЕРНУТЬ ДЕНЬГИ?

2. ВЗЫСКАНИЕ ДОЛГОВ ПО РАСПИСКЕ В СУДЕ

3. ЗАДОЛЖЕННОСТЬ ПО ИСПОЛНИТЕЛЬНОМУ ПРОИЗВОДСТВУ