Меню

Взыскание долгов по расписке в суде

Расписка – это один из наиболее распространенных юридических документов, который хотя бы раз в своей жизни составлял каждый из нас. Что же он из себя представляет?

Расписка – это составленный в простой письменной форме односторонний документ, подтверждающий факт получения подписавшим его лицом от другого лица денежных средств либо какого-либо иного предоставления (документов, услуг, какого- либо имущества) и (или) закрепляющий определенные обязательства подписавшего данный документ лица.

Какие обязательные реквизиты должны быть в расписке?

Закон не содержит каких-либо обязательных требований к распискам.

Вместе с тем расписки фактически могут выдаваться для достижения всего двух целей: подтверждения наличия долга подписавшего расписку лица либо подтверждение исполнения долга перед подписавшим расписку лицом. И для достижения данных целей необходимо, чтобы из содержания расписки можно было однозначно установить, кем именно, когда и при каких обстоятельствах данная расписка выдавалась, в подтверждение какого именно факта она выдана и в чем заключается существо обязательства, в рамках которого выдавалась указанная расписка.

Рассмотрим основные возникающие на практике требования к распискам, на основании которых в будущем возможно взыскание долга.

Совет юриста:

По возможности (для расписок на значительные суммы) старайтесь заверить подлинность подписи выдающего расписку лица у нотариуса. Это значительно облегчит впоследствии взыскание задолженности в судебном порядке.

Во-первых, так в архиве нотариуса останется копия расписки, которую даже при утрате оригинала можно будет указать в качестве основания для взыскания долга. Во-вторых, это позволит максимально снизить риск назначения судом экспертизы на предмет определения подлинности расписки и подписи выдавшего ее лица.

См. также: Взыскание долгов

В расписке должны быть указаны персональные данные составившего ее лица, позволяющие точно установить его личность. Например, можно указать полные фамилию, имя, отчество подписанта, его дату и место рождения, номер паспорта, адрес регистрации; иногда указывают реквизиты иных подтверждающих личность документов – таких, как загранпаспорт – или ИНН.

Совет юриста:

Иногда должники осознанно искажают приводимую в расписке личную информацию в расчете на то, что допущенные ошибки приведут к невозможности взыскания долга по расписке в суде. Конечно, в большинстве случаев все же удается, несмотря на уловки должника, установить его «авторство». Однако это сопряжено с длительной и дорогой для должника процедурой проведения судебной экспертизы, за время которой в отсутствие обеспечительных мер должник может успеть вывести активы.

Именно поэтому еще до принятия расписки от должника и передачи ему денег или имущества проверьте действительность предоставляемой информации. Вот некоторые сервисы, с помощью которых это можно сделать:
- http://сервисы.гувм.мвд.рф/info-service.htm?sid=2000 (Проверка по списку недействительных российских паспортов);
- https://service.nalog.ru/static/personal-data.html?svc=inn&from=%2Finn.do (проверка ИНН по паспорту);
- http://fssprus.ru/iss/ip (если в отношении контрагента ранее возбуждались исполнительные производства, Вы сможете уточнить его дату и место рождения, а также подсчитать примерный объем его непогашенных и установленных судом долгов);
- http://kad.arbitr.ru (информация о банкротстве должника в картотеке арбитражных дел);
- https://bankrot.fedresurs.ru (информация о банкротстве должника в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве).

Далее необходимо указать то обстоятельство, в подтверждении которого выдается расписка. Например, если цель – в подтверждении получения займа, необходимо указать дату получения займа, от кого получены денежные средства, точную сумму, валюту, в которой передавались денежные средства, сроки возврата займа и меры ответственности за их нарушение (пени, штрафы и пр.).

Совет юриста:

Нередки случаи, когда к злоумышленнику попадают пустые листы с чьей-либо подписью. Это позволяет преступникам фальсифицировать самые разные документы, но преимущественно – договоры займа и расписки.

Поэтому ни в коем случае не подписывайте, не храните и не передавайте никому пустые листы со своей подписью. В том случае, если между ее проставлением и допечатыванием текста пройдет немного времени, есть риск не доказать впоследствии подложность соответствующего документа.

При этом расписка может быть выдана как в момент получения встречного предоставления, так и спустя некоторое время. Вместе с тем не стоит получать расписку от должника задолго до передачи ему имущества или денежных средств: это чревато признанием судом указанной расписки фиктивным документом.

Советы юриста:

При выдаче займа постарайтесь обеспечить себя дополнительными доказательствами помимо расписки. Например, можно договориться с должником о перечислении ему денежных средств на банковский счет – так Вы точно сможете опровергнуть возможное возражение о «безденежности» займа.

Следует быть осторожным, выдавая займы на суммы, значительно превышающие официальный доход. Одним из доказательств фиктивности расписки может служить отсутствие у кредитора дохода в размере, достаточном для выдачи указанной в расписке суммы.

Как на основании расписки можно получить денежные средства?

1. Продажа долга по расписке

Прежде всего, можно уступить право требования третьим лицам (т.н. «продажа долга»). Данный способ удобен возможностью сразу получить денежные средства, избавившись от проблемной задолженности. Однако его минусом является неравноценность предоставления: риск того, что должник не исполнит требование, компенсируется тем, что оно «покупается» новым кредитором со значительной скидкой. Кроме того, недобросовестные «перекупщики» часто включают в договоры условия, невыгодные для первоначального кредитора. К ним можно отнести условия об оплате после получения новым кредитором оплаты от должника, условия об ответственности первоначального кредитора за исполнение требований должником, оговорки об определении подсудности или о неудобном для первоначального кредитора досудебном порядке и пр.

Если кредитор располагает временем либо вознаграждение за уступку права требования не соответствует его ожиданиям, то этот способ не подойдет. В таком случае рекомендуется взыскивать долг самостоятельно.

2. Внесудебное взыскание долга по расписке

К данной группе можно отнести все способы получения кредитором возмещения без помощи суда. К ним можно отнести меры самозащиты нарушенного права (например, внесудебное обращение взыскания на предмет залога), способы взыскания долга по исполнительной надписи нотариуса на заверенном им договоре займа, а также все способы досудебного урегулирования спора (обращение с претензией, переговоры, медиация).

Совет юриста:

Если у кредитора есть все доказательства наличия долга, кредитор не выступает в отношении должника как потребитель, а обязательный досудебный порядок не предусмотрен ни законом, ни договором, мы не рекомендуем направлять должнику претензии или предлагать ему иные способы внесудебного урегулирования спора. Это может привести к тому, что должник воспользуется возможностью вывода активов. Недобросовестные должники часто затягивают процесс переговоров именно для того, чтобы выиграть больше времени и обезопасить от взыскания наибольший объем своего имущества.

В случаях, когда внесудебное урегулирование оказывается явно нецелесообразным или когда оно ни к чему не привело, следует обратиться в суд.

3. Судебное взыскание долга по расписке

Судебное взыскание долга по расписке может производиться как арбитражными судами, так и судами общей юрисдикции различных уровней и в рамках различных видов судопроизводства.

Поэтому важным подготовительным этапом к судебному взысканию является правильное определение вида обращения в суд и суда, компетентного рассматривать это обращение.

Чтобы облегчить подготовку к подаче обращения в суд, ее следует разбить на следующие этапы:

1) Проверка должника на предмет возбужденного в отношении его дела о банкротстве.

В случае банкротства должника требования следует предъявлять напрямую в суд, рассматривающий банкротное дело. Делать это необходимо как можно скорее, ведь пропуск срока ведет к включению требований «опоздавших» кредиторов как «зареестровых». Это означает, что возмещение они получат лишь тогда, когда требования всех реестровых кредиторов будут погашены в полном объеме.

Советы юриста:

Найти информацию о банкротном деле можно как в картотеке арбитражных дел (http://kad.arbitr.ru), так и в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (https://bankrot.fedresurs.ru).

2) Определение подведомственности.

Необходимо определить в соответствии с нормами Гражданского процессуального кодекса РФ и Арбитражного процессуального кодекса РФ о распределении компетенции между арбитражными судами и судами общей юрисдикции, какие суды компетентны рассматривать обращение.

3) Определение подсудности.

Необходимо определить «уровень» суда, компетентного рассматривать обращение и его территориальное расположение. Для арбитражных судов правила определения подсудности установлены АПК РФ, для судов общей юрисдикции – ГПК РФ.

4) Определение вида судопроизводства.

Долг по одной и той же расписке можно взыскать как в рамках приказного судопроизводства, так и в рамках искового (в зависимости от суммы и существа требований).

Об определении подведомственности, подсудности и вида судопроизводства подробнее можно почитать здесь:

Составление искового заявления
Взыскание долгов

5) Подготовка доказательственной базы.

Необходимо собрать все документы, аудио- и видеозаписи, переписку, подтверждающие требования к должнику. Подумайте, чьи свидетельские показания могут быть полезны при доказывании обстоятельств возникновения долга.

Также необходимо уделить особое внимание тем приложениям, что в соответствии с нормами АПК РФ и ГПК РФ являются обязательными (копии документов для сторон, доказательства отправки копий, документ об уплате государственной пошлины и проч.).

6) Составление процессуального документа.

Образцы простейших процессуальных документов можно найти на сайтах судов, Справочно-правовых систем (Консультант Плюс, Гарант и др.), а также в сборниках, доступных в книжных магазинах. Процессуальные документы должны быть составлены грамотно, текст должен быть структурированным и логичным. Необходимо избегать описания эмоций или неформальной и бранной лексики – это может ухудшить процессуальную позицию.

7) Подача документов.

Подать документы в суд можно тремя способами: электронно, лично и по почте.

О правилах составления и подачи процессуальных документов подробнее можно почитать здесь:
Составление искового заявления

Какие дополнительные доказательства, помимо расписки, помогут взыскать долг в суде?

Российское законодательство устанавливает, что в отсутствие договора и расписки должника в получении встречного предоставления кредитор лишен возможности ссылаться на свидетельские показания. Вместе с тем он свободен использовать иные доказательства – аудио- и видеозаписи, письменные документы (например, ответы должника на претензию), переписку с должником по электронной почте, в мессенджерах или в соцсетях.

Совет юриста:

Многие судьи принимают в качестве доказательства распечатки переписок кредитора и должника. Вместе с тем, согласно требованиям законодательства, такие распечатки обязательно должны быть заверены нотариусом.

На практике решения судов первой инстанции вынесенные с подобными нарушениями, часто отменяются судами вышестоящих инстанций, что увеличивает временные и денежные издержки кредитора. Кроме того, ненадлежащее заверение переписки в случае, если она является единственным подтверждением долга, может привести к отказу в удовлетворении требований кредитору и невозможности повторного предъявления требований к должнику.

Поэтому подготовка и сбор доказательств являются одним из ключевых этапов судебного взыскания долга.

Снизить связанные с альтернативными способами доказывания риски помогает получение расписки перед тем, как должнику переданы денежные средства или иное имущество. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью получения правильно оформленной расписки, ведь в случае возникновения спорной ситуации она может значительно упростить и ускорить процедуру взыскания долга.

4. Исполнительное производство

После того, как судом удовлетворены требования кредитора, ему придется приложить дополнительные усилия для получения денежных средств.

Прежде всего, необходимо получить изготовленной в полном объеме судебный акт и, при необходимости, исполнительный документ. Необходимо помнить, что судебные приказы одновременно являются и судебным актом, и исполнительным документом, поэтому получать на их основании исполнительные листы не нужно.

У суда (как арбитражного, так и общей юрисдикции) есть 5 дней на изготовление решения в полном объеме.

На практике эти сроки нередко нарушаются, что дает должнику необоснованно долгую паузу, которой он может воспользоваться для вывода своих активов. Чтобы не допустить этого, можно фиксировать длящийся пропуск срока с интервалом в 5-7 дней, подавая на имя председателя суда заявления об ускорении. Помимо возможности воздействия председателя на судью, срывающего сроки, это поможет зафиксировать продолжительность задержки в изготовлении судебного акта.

Совет юриста:

Для получения копий судебных актов и исполнительных документов необходимо подать в суд соответствующее заявление. Суд может отправить эти документы по почте, если не указать на необходимость их выдачи на руки заявителю или его представителю. Мы рекомендуем включать такую оговорку, поскольку отправка по почте чревата долгим ожиданием документов и рисками их потери.

После получения исполнительного документа следует инициировать исполнительное производство. Это можно сделать путем подачи соответствующего заявления и исполнительного документа в банк (в котором у должника открыт счет) или в отдел судебных приставов по месту регистрации должника или по месту нахождения его имущества.

Выбор между предъявлением документа в банк или в ФССП достаточно прост: если кредитор уверен в том, что должник хранит на счетах в одном из банков средства, достаточные для погашения долга в полном объеме, следует выбрать первый вариант. В этом случае может подаваться заявление в ФНС для получения информации о счетах должника; к нему прикладывается копия исполнительного документа, а оригинал предъявляется при подаче для сличения. Затем исполнительный документ вместе с заявлением подается в банк, в котором у должника открыт счет.

Если же о состоянии счетов должника ничего не известно наверняка, лучше обратиться в ФССП. В рамках исполнительного производства необходимо контролировать совершение необходимых исполнительных действий приставами, включая наложение ими ограничений (обременений) в отношении имущества должника, их регистрацию, наложение запрета выезда за пределы РФ и т. д.

Бездействие пристава и несправедливые постановления (например, о приостановлении или прекращении исполнительного производства) можно обжаловать начальнику ОСП и в суд, дополнительно можно жаловаться в прокуратуру. Важно обеспечить своевременное обнаружение имущества должника и наложение на него приставом ограничений – это поможет исключить риск продажи арестованного имущества должником и повысит шансы кредитора на получение возмещения и покрытие понесенных им издержек.

Отзывы наших доверителей:

Марина

Решив открыть собственный бизнес, заключила договор с собственником существующего бизнес-проекта. Он получил от меня в качестве аванса значительную сумму, подтвердив ее получение распиской. После этого на связь выходить перестал, и, как выяснилось, даже сам бизнес-проект оказался “пустышкой”.

Вместе с другими обманутыми покупателями (а их было несколько – несуществующий бизнес разлетался, как горячие пирожки) мы обратились за помощью в составлении заявлений в полицию и в суд. В настоящее время на основании моего заявления решается вопрос о возбуждении уголовного дела, а бывший «партнер» после полуторагодового молчания вышел на связь и пытается урегулировать вопрос в досудебном порядке!

Страшно подумать, что было бы вместо этого, если бы я не настояла на составлении им расписки – а ведь двое доверчивых покупателей поверили ему на слово и не обеспечили никаких доказательств того, что вообще передавали ему деньги.

Ольга

Обратилась в «Крайнев и партнеры» для взыскания долга по расписке. Сначала не особо верила в успех предприятия: расписка была составлена от руки на неровно оторванном тетрадном листочке (несмотря на то, что мой супруг выдавал под эту расписку довольно внушительную сумму).

Для процесса был собран пакет документов в подтверждение финансового положения, которое позволяло подтвердить возможность выдачи указанной в расписке суммы, внешний вид самой расписки вызвал сомнения у судьи, и она попросила отдать этот листок в материалы дела. Сначала меня очень испугало такое требование – ведь я много читала о коррупции в судах и думала поначалу, что судью подкупил ответчик. Юристы подтвердили, что это повсеместная для Москвы практика и что таким образом суды пытаются бороться с мошенничеством, я решила довериться им. Благодаря оперативной работе представителя мы в этот же день заверили копию расписки у нотариуса и сдали саму расписку в материалы дела под роспись судьи.

В связи с тем, что должник мог в любой момент продать свое имущество сменить страну проживания, на протяжении всего процесса действовали очень оперативно. Иск составили за один день, и на следующее утро подали его в суд. Благодаря идее Дмитрия Анатольевича с предоставлением суду проекта решения уже через 1,5 месяца после обращения в суд у меня на руках было решение суда в мою пользу, а еще через неделю – исполнительный документ!
Спасибо Дмитрию Анатольевичу, команде “Крайнев и партнеры” за такое быстрое решение моей проблемы и за то, что были на связи 24 на 7!

К списку услуг
Не знаете какая практика вам нужна? Оставьте заявку, мы перезвоним вам и поможем
Отправляя заявку, вы принимаете условия Пользовательского соглашения и Политики конфиденциальности