Взыскание задолженности — как вернуть деньги?

В последние несколько лет у российских граждан и организаций заметно снизился уровень доходов из-за ухудшающегося состояния экономики. Одновременно с этим реальная инфляция не снижается, цены растут и это плохо сказывается не только на платежеспособности, но и на возможностях граждан и организаций по возврату долгов.

Невозвращение долгов в полном объеме и в установленный срок влечет начисление неустойки, возбуждение исполнительного производства и иные санкции со стороны кредитора. Однако нередко встает вопрос, как правильно взыскать долг, с чего начать и к кому обращаться.

В связи с этим расширилась практика обращения к юристам за услугами по взысканию задолженности в Москве, Московской области и в других регионах страны.

Содержание статьи:

• 1. Основные стадии взыскания задолженности
• (1) Досудебная стадия
• (2) Судебная стадия
• (3) Внесудебная стадия
• 2. Особенности взыскания долгов с физических лиц
• 3. Особенности взыскания долгов с юридических лиц

1. Основные стадии взыскания задолженности

Для эффективного взыскания задолженности необходимо пройти следующие стадии:

(1) Досудебная стадия

Для начала желательно напомнить должнику о его долге и выяснить причину образования задолженности. Это делается для того, чтобы не начинать процедуру взыскания долга, а значит и дополнительной траты времени, сил и денег без особой потребности. Часто случается, что должник после обычного напоминания возвращает средства в полном объеме либо начинает частичный возврат средств, в случае, если была обоснованная причина задержки, например, стечение тяжелых жизненных обстоятельств. Иногда сам кредитор, после обсуждения ситуации с должником соглашается на перенос срока возврата, при частичном погашении или при начислении дополнительных процентов, предоставлении дополнительного обеспечения.

Далее, если кредитор понимает, что причина необоснованна, либо не получает никакого ответа и намерен взыскать долг, не перенося сроки, необходимо составить и направить официальную Претензию или Требование. На этом этапе уже могут понадобиться услуги юриста, ведь хотя такой документ составляется в свободной форме, в нем должны быть прописаны некоторые обязательные положения: информация о сторонах займа, правильный расчет суммы требования, само требование вернуть долг, предупреждение о том, что в случае невозврата долга, Вы обратитесь в суд и др.

Этот документ очень важен, потому что, во-первых, если ситуация не разрешится на досудебном этапе, придется идти в суд и Вам нужно будет предъявить суду копию этого документа. Помните, что в суде также нужно будет представить доказательства отправки Претензии, поэтому направляйте ее ценным письмом с описью вложения и все документы и чеки необходимо будет сохранить.

А во-вторых, правильно составленная претензия является для значительной части должников основанием для возврата долгов уже на этом этапе.

Не лишним может быть и проведение переговоров с должником при участии юристов. Они доходчиво объяснят должнику, почему ему стоит вернуть долг сейчас, а не ждать обращения кредитора в судебные инстанции.

Претензионная стадия во многих случаях не является обязательной для подачи иска, иногда предпочтительна быстрая подача заявления в суд и наложение обеспечительных мер, по этому вопросу рекомендуем проконсультироваться с юристом.

(2) Судебная стадия

Если же на досудебной стадии долг вернуть не удалось, необходимо обращаться в суд.

Долги в Москве или других регионах можно взыскать в рамках приказного производства и в рамках искового производства.

По упрощенной процедуре в рамках приказного производства можно взыскать денежные средства или движимое имущество, если сумма задолженности не больше 500 тысяч рублей. Для этого необходимо подать в суд заявление о взыскании денежных средств или имущества, а также документы, которые являются основанием такого права (к примеру, расписку, договор займа и др.). Не забудьте оплатить госпошлину.

Самое удобное в этой процедуре — не нужно идти в суд на судебное заседание, судья самостоятельно вынесет судебный приказ в течение 5 дней и направит копию судебного приказа должнику, у которого будет 10 дней, чтобы представить возражения.

Если за это время возражения в суд поступят, судья отменит приказ, а если нет, то выдаст копию взыскателю. Важно помнить, что судебный приказ уже и является исполнительным документом, с которым можно обращаться к судебным приставам.

Если же сумма долга больше 500 тысяч рублей, придется решать эту проблему в рамках искового производства, то есть составлять и подавать в суд исковое заявление о взыскании задолженности и участвовать в судебных заседаниях. Помните, что срок исковой давности по взысканию задолженности равен 3 годам.

Если Вы не уверены, что сможете правильно составить заявление о взыскании денежных средств / имущества или исковое заявление о взыскании задолженности, заявление об обеспечительных мерах, правильно определить подсудность и эффективно защищать свои интересы в судебном разбирательстве, то лучше обратиться к профессиональному юристу по взысканию долгов.

(3) Внесудебная стадия

Под этой стадией могут подразумеваться две совсем разные процедуры: продажа долга коллекторскому агентству и фактическое взыскание долга через судебных приставов. В обоих случаях Вам может понадобиться квалифицированная помощь юристов.

Для продажи долга в коллекторское агентство главное убедиться, что перед Вами не мошенники и что договор составлен без положений, ущемляющих Ваши интересы. В целом, нужно хорошо все обдумать, прежде чем продавать долг коллекторам. Во-первых, Вы потеряете от 50-90% долга (так дорого оценивают свою работу коллекторы). Во-вторых, несмотря на то, что “задача коллекторов — договориться о добровольной выплате долга”, практика показывает, что коллекторы скорее действуют в добровольно-принудительном порядке и нередко используют незаконные методы взыскания, так что стоит подумать, желаете ли Вы подобной участи своему должнику и возможных претензий к Вам, как инициатору такого преследования должника.

Для фактического взыскания долга с помощью судебных приставов необходимо написать заявление о возбуждении исполнительного производства, а также предоставить им исполнительный документ. Несмотря на то, что у приставов есть достаточно широкий арсенал методов поиска имущества должника, а также методов воздействия на него, к сожалению, далеко не все приставы выполняют все свои обязанности, закрепленные законом. В итоге довольно редко удается получить свои деньги, просто написав заявление приставу.

В этой связи достаточно популярной юридической услугой стало сопровождение исполнительного производства. На этом этапе юрист помогает приставу найти имущество должника, требует от пристава выполнения его обязанностей, пишет жалобы на бездействие пристава его начальнику. подает административные иски на пристава, производит при необходимости самостоятельный поиск имущества и доходов должника, его супруга, разрабатывает иные меры воздействия на конкретного должника и др.

Для каждого должника дополнительные меры воздействия, предложенные и реализуемые юристом по взысканию долга, должны быть индивидуальны и действенны именно в случае этого должника. Это могут быть запреты на выезд за границу, управление автомобилем, огласка ситуации с долгом перед деловыми партнерами, публикация информации о возможности банкротства должника, оспаривание сделок должника по уводу имущества и доходов, использование банкротной процедуры, взыскание в иных юрисдикциях, розыск спрятанного имущества в цифровые активы, ценные бумаги и т.п.

Вопрос: кто занимается взысканием долгов?

Ответ: В России для принудительной передачи гражданам, организациям и различным органам денежных средств или имущества существует Федеральная служба судебных приставов и ее территориальные подразделения.

Однако вследствие неудовлетворительной работы судебных приставов клиенты обращаются к профессиональным юристам или адвокатам по взысканию долгов, а также в коллекторские агентства.

Вопрос: перечень документов по которым взыскание задолженности производится?

Ответ: В законе установлен перечень документов, удостоверенных нотариусом, которые сами по себе уже имеют юридическую силу исполнительного документа. Это означает, что если у Вас есть такой документ на руках, Вам не нужно подавать в суд исковое заявление и доказывать Ваше право на взыскание.

(1) договоры о денежных обязательствах или о передаче имущества, удостоверенные нотариусом;

(2) кредитные договоры, в которых зафиксирована возможность взыскать денежные средства по исполнительной надписи нотариуса (договоры с микрофинансовыми организациями сюда не относятся);

(3) договоры займа (кредита) с единым институтом развития в жилищной сфере в роли кредитора, в которых закреплена возможность взыскать денежные средства по исполнительной надписи нотариуса;

(4) договоры поручительства, в которых установлена солидарная ответственность поручителя в рамках кредитного договора и зафиксирована возможность взыскать денежные средства по исполнительной надписи нотариуса;

(5) договоры об услугах связи, в которых закреплена возможность взыскать денежные средства по исполнительной надписи нотариуса, если эти услуги не были оплачены в срок;

В других случаях придется пройти через судебный процесс, получить на руки исполнительный лист, судебный приказ или судебные акты (по делам об административных правонарушениях) и с помощью этих документов инициировать возбуждение исполнительного производства и через судебных приставов-исполнителей взыскивать причитающиеся Вам денежные средства или имущество.

К тому же есть и другой вид исполнительных документов, которые Вы можете получить не через нотариуса и не в суде. Они также направляются судебных приставам:

(1) удостоверения, полученные у комиссии по трудовым спорам;

(2) решения госинспекторов труда (в случае невыплаченной части зарплаты);

(3) акты Пенсионного фонда России, акты Фонда социального страхования России, если должником является ИП;

(4) удостоверения, полученные от уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг;

(5) акты контролирующих органов и иных российских и иностранных органов в случаях, установленных федеральным законодательством.

2. Особенности взыскания долгов с физических лиц

Первой особенностью взыскания долгов с физических лиц является то, что люди довольно часто нерационально оценивают финансовые возможности своих знакомых, которым одалживают деньги. К сожалению, дружба не гарантирует своевременного возврата денежных средств, да и часто сам займ может стоить Вам дружбы.

Второй особенностью является тот факт, что нередко люди оговаривают займ лишь на словах, не составляя никаких документов. В этом случае доказать передачу денег будет непросто, и в таком случае точно стоит обратиться за профессиональной юридической помощью.

Третью особенность можно заметить уже на первой стадии во время выяснения причин образования долга, особенно если Вы одалживали деньги своим знакомым. Так, может случиться, что во время звонка и напоминания о долге, Ваш знакомый расскажет, что у него умерла жена, похороны были неделю назад и все деньги ушли на организацию. Могут быть названы и другие эмоциональные причины, и дальше все зависит от того, насколько Вы в хороших отношениях и готовы продлить срок возвращения долга.

Вопрос: возможно ли взыскание задолженности по кредиту во внесудебном порядке?

Ответ: с 2016 года в российском законодательстве появилось новелла, которая позволяет банкам взыскивать долги во внесудебном порядке. Для этого необходимо наличие условия в кредитном договоре о том, что долг можно взыскивать по исполнительной надписи нотариуса. Это сильно сокращает временные и материальные затраты банка на взыскание долга, а также “отбирает” работу у коллекторов.

3. Особенности взыскания долгов с юридических лиц

Первую особенность взыскания долгов с организаций можно заметить уже на досудебной стадии во время уведомления о долге и выяснения причины образования задолженности. Бывают ситуации, при которых должник реально не знает о наличии задолженности, так как к примеру директор организации отдал приказ финансовому отделу перевести деньги за оказанную услугу, а сотрудник заболел и не передал свои дела другому сотруднику. То есть из-за того, что деятельность организации зависит от слаженной работы некоторой совокупности людей, могут происходить накладки, ведь человеческий фактор никто не отменял. Такие долги возвращаются в течение нескольких рабочих дней и не требуют особых эмоциональных и иных затрат. Следовательно лучше для начала все спокойно выяснить, чем тратить время и силы на преждевременное инициирование процедуры взыскания долгов.

Вторая особенность состоит в том, что организация-должник может различными способами затягивать процедуру взыскания долгов и за это время распродать / скрыть все свое имущество или вообще ликвидироваться. В этом случае маловероятно, что у Вас получится взыскать задолженность.

Вопрос: сколько стоит взыскание дебиторской задолженности?

Ответ: Стоимость юридических услуг по взысканию долгов зависит от размера долга, количества подтверждающей документации, количества участников и объема необходимой работы. В одном деле должник может вернуть долг после получения Претензии, а в другом — после апелляционной судебной инстанции и полугода работы совместно с судебными приставами.

“Крайнев и партнеры” оказывает услуги по возврату долгов, взысканию в судебном порядке и юридическому сопровождению исполнительного производства по фиксированным тарифам.

Чтобы посмотреть видео про взыскание дебиторской задолженности, перейдите по ссылке.

Образец искового заявления о взыскании долга и процентов по ссылке.

Наш прейскурант 2020 года: