Адвокат по кредитным договорам

В каких случаях нужна помощь юриста по кредитным договорам?

Прежде всего, помощь юриста может потребоваться еще перед заключением договора с банком. Это поможет сразу выявить наиболее неблагоприятные для заемщика условия договора и провести переговоры с банком об их изменении.

В случае, если договор уже заключен и у сторон возникли разногласия в процессе его исполнения (например, заемщик просрочил выплату или банк начислил проценты, несмотря на грейс-период), юрист может помочь грамотно составить претензию и провести переговоры с банком.

Во ряде случаев спор решается уже на этой стадии. Многие банки пытаются найти решение проблемы путем переговоров и готовы идти на ряд уступок (например, предоставляя рассрочку или беспроцентный период).

Но бывают и ситуации, в которых банк не готов к переговорам и настаивает на своей позиции. В этих случаях юрист может помочь защитить интересы заемщика в судебном процессе, подготовив процессуальные документы и представив позицию клиента в судебном заседании.

Наиболее распространенными причинами кредитных споров являются следующие ситуации:

• Несогласие заемщика с условиями договора.

Самой частой причиной несогласия заемщика является слишком высокая процентная ставка, указанная в кредитном договоре. Компетентному юристу не составит труда найти в договоре основания для оспаривания завышенной ставки, либо для безболезненного расторжения невыгодного кредита.

• Обращение взыскания на предмет залога. При данной процедуре пристав-исполнитель может арестовать ваше имущество, однако это не всегда осуществляется полностью в правомерном порядке.

• Повышение банком кредитной ставки в одностороннем порядке. В тяжелый экономический период кредиторы прибегают к одностороннему повышению кредитной ставки, что ставит заемщика в максимально невыгодное положение.

• Нарушение условий кредитного договора. Например, исчисление штрафов банком по не оговоренным в договоре формулам, нарушение сроков и так далее.

• Уступка права требования третьему лицу. Некоторые банки “продают” права требования коллекторам, которые требуют выплаты долга в нарушение закона. Помните, что для уплаты долга новому кредитору должник прежде всего должен получить подтверждение его статуса в рамках установленной законом процедуры. В противном случае должнику, возможно, придется заплатить дважды - настоящему кредитору и мошеннику.

• Защита от действий коллекторов. Деятельность коллекторов нередко противоречит как моральным, так и правовым нормам. Мы успешно боремся со всевозможными недобросовестными практиками, которые входят в арсенал таких скупщиков долгов, в том числе - в судебном порядке.

Порядок урегулирования кредитных споров.

Досудебное урегулирование чаще всего отвечает интересам как кредитора, так и заемщиков. Судебные разбирательства могут длиться годами, отнимая у всех участников много времени, денег и сил, а также нанося определенный ущерб репутации.

Первым шагом к внесудебному разрешению конфликта является направление письма в банк с описанием сути спора и предложением о его досудебном урегулировании. В данном письме заемщик должен изложить всю суть проблемы, по возможности предложить варианты ее решения, указать свои требования, а также уведомить, что, несмотря на стремление к урегулированию спора, в случае отказа заемщик будет вынужден обратиться в суд.

Помощь юриста на этом этапе позволит оперативно и правильно подобрать правовое обоснование требований заемщика, сформулировать аргументы и указать банку на их правонарушения. Также это позволит уравнять возможности заемщика и банка, ведь в нем, скорее всего, за претензионную работу отвечает целый штаб юристов, хорошо знакомых с наиболее опасными для заемщиков договорными условиями.

Участие юриста важно и в дальнейших переговорах с банком: он сможет выстраивать грамотный диалог с представителями банка, не запутается в терминологии, и зафиксирует все детали, значимые для разрешения спора.

Если всё же пришлось идти в суд…

Если разрешить разногласия с банком все же не вышло, следует обращаться в судебные органы.

На данном этапе юрист поможет взвесить все “за” и “против”, определить суд и вид обращения, составить документы и собрать необходимый комплект приложений к ним.

Помимо требований по существу спора юрист поможет правильно сформулировать и обосновать необходимость взыскания с банка таких выплат, как компенсация морального вреда и возмещение понесенных в связи с возникновением спора судебных расходов.

Часто встречается и такая ситуация, в которой банк заемщику приходится выступать в суде в качестве ответчика. Кажется, что суд обязательно будет на стороне банка, так как должник не исполнил обязательств, и дело является уже заранее проигранным.

Но это не так: правильно сформулировав возражения, заемщик сможет снизить сумму требований банка.

Кроме того, банки зачастую завышают сумму задолженности, неправильно исчисляют пени, забывают зачесть все платежи, осуществленные заемщиком, не соблюдают ряд требований закона и так далее. Юрист может помочь обратить внимание суда на данные ошибки и предоставить контррасчет.

Итогом может быть полное фактическая победа ответчика, в которой у него вообще не будет задолженности.

Судебное разбирательство

Подготовку и проведение судебного процесса можно в обобщенном виде разделить на следующие этапы.

• Составление претензий или направление ответов на них. В случае, если иск подан против заемщика, следует изучить все материалы дела: кредитный договор, исковое заявление банка и всю сопутствующую документацию. На данном этапе юрист может найти ошибки в требованиях банка, на основании которых можно дальше выстраивать стратегию защиты. Если же истцом является заемщик, ему необходимо грамотно изложить свою позицию со ссылками на закон и доказательства.

• Подготовка к процессу. На этом этапе необходим сбор всей необходимой информации о другой стороне в споре, информации о заемщике (например, подтверждение Вашей неплатежеспособности или отсутствие лицензии у банка на кредитную деятельность) и выработка стратегии. Бывает, что уже на этом этапе заемщику лучше отойти от первоначальной стратегии защиты и выбрать альтернативную (например, подачу заявления о признании банкротом). Все информация, свидетельские показания, выписки и иные акты будут подкреплять позицию заемщика и повышать шанс успешного исхода дела.

• Суд. В судебном процессе необходимо максимально корректно и без излишних эмоций донести до судьи позицию заемщика, а также заявить о несогласии с позицией банка. Доводы должны подтверждаться ссылками на доказательства.

• Вынесение решения. Если решение вынесено в пользу заемщика, ему необходимо обеспечить исполнение судебного акта, вовремя получить и обратить к взысканию исполнительный документ, а также отследить возможные жалобы (апелляционные или кассационные) со стороны банка. Не следует бездействовать и в том случае, если суд принял решение не в пользу заемщика. Решение можно оспорить в судах апелляционной и кассационных инстанций.

Юридическое сопровождение на протяжении всего кредитного спора

В команду “Крайнев и партнеры” входят в том числе юристы, специализирующиеся на разрешении кредитных споров. Знание нормативного регулирования и судебной практики по делам о защите прав заемщиков позволяет нам успешно вести переговоры с банками и в ряде случаев добиваться реструктуризации долга, а также защищать права клиентов в судебных спорах.

Над каждым делом работает не один юрист, а целая экспертная группа, состоящая из разносторонних специалистов, способных комплексно подойти к разрешению кредитного спора.

Первичная консультация бесплатна, стоимость разрешения каждого конкретного спора индивидуальна и определяется по итогам консультации. Это позволяет нам в наибольшей мере соблюсти интересы клиентов, которые могут платить за решение легко разрешимых конфликтов в разы меньше.

Предварительная запись на консультацию осуществляется путем направления писем на эл.почту info@kraynev.ru