Меню

Взыскание долгов

| Публикации

Когда возникает необходимость взыскания долга?

Взыскание долга – это использование законных мер принудительного воздействия на должника, не желающего или не способного исполнить свои обязательства в добровольном порядке. Необходимость взыскания долга возникает тогда, когда должник после наступления срока исполнения обязательства уклоняется от его исполнения.

Обратите внимание, что до наступления срока исполнения данной обязанности долг вернуть скорее всего не получится. Исключение – это ситуации расторжение договора или односторонний отказ от договора, при условии, что Ваш должник уже получил по нему от Вас встречное исполнение. В этом случае он обязан будет заплатить вне зависимости от сроков, установленных первоначальным соглашением.

Взыскание долга во многих случаях – это длительный и трудоемкий процесс.

Совет юриста:

Основное правило любого предусмотрительного кредитора – «доверяй, но проверяй, и проверяй ещё раз». Действительно, проверка контрагента должна проводиться не только при заключении договора, но и в процессе его исполнения. Если выявить проблему вовремя, то не придется тратить время и деньги на принудительное взыскание долга.

Думать о взыскании долга желательно ещё до заключения договора. Проанализируйте имущественное и финансовое положение контрагента, наличие возбужденных в отношении него судебных дел и исполнительных производств.

Вот некоторые сервисы, которые могут помочь в проверке благонадежности потенциального должника:

  • https://focus.kontur.ru/ (комплексная информация о потенциальном должнике – о его финансовом состоянии по бухгалтерской и финансовой отчетности, задолженностях, внесении контрагента в реестр недобросовестных поставщиков, его связи с другими участниками оборота и проч.);
  • https://sudrf.ru/ (официальный сайтов судов общей юрисдикции, где можно найти информацию о судебных процессах в судах общей юрисдикции с участием потенциального должника, смотрите место его регистрации и суд, который он указывает в договоре);
  • http://kad.arbitr.ru/ (информация о судебных процессах в арбитражных судах с участием потенциального должника);
  • http://fssprus.ru/iss/ip (информация об исполнительных производствах, возбужденных в отношении потенциального должника, включая дела о банкротстве).

Какими методами взыскания долга может воспользоваться кредитор?

Методы взыскания долга можно условно разделить на:

- самозащита нарушенного права (внесудебное взыскание долга);

- судебное урегулирование спора в гражданском или арбитражном процессе;

- взыскание долга в уголовном деле.

Методы самозащиты нарушенных прав – методы внесудебного взыскания

Прежде всего, кредитору доступны следующие предусмотренные гражданским законодательством средства самозащиты нарушенных прав.

1. Приостановление встречного исполнения (подойдет, если у кредитора остались неисполненные обязательства перед должником) – очевидно, что кредитору не нужно платить должнику, если тот не платит по долгам.

2. Удержание (подойдет в случае нахождения у кредитора имущества должника) – кредитор не передаёт должнику имущество должника, если оно по каким- то причинам у него оказалось, а может в последующем наложить на него взыскание и даже реализовать в уплату долга.

3. Внесудебное обращение взыскания на предмет залога (в случае, если должник передал в залог кредитору имущество и соглашением сторон предусмотрено внесудебное обращение взыскания на него) – это необходимо заранее предусмотреть в соглашении.

Совет юриста:

Включите в соглашение условия о предоставлении второй стороной обеспечения (залога, обеспечительного платежа, задатка, личного поручительства и проч.), которое защитит Ваши интересы в случае неисполнения ею своих обязательств.

В случае, если в договор включено условие о залоге – как можно скорее зарегистрируйте его у нотариуса. В противном случае есть риск того, что должник передаст один и тот же объект в залог еще несколько раз, и кредитор, зарегистрировавший свое право раньше остальных, будет иметь преимущественное право получить возмещение долга.

Прочие кредиторы получат лишь то, что останется после удовлетворения требований первого залогодержателя.

Если контрагент предлагает передать в залог свое имущество, перед заключением договора проверьте наличие зарегистрированных в отношении него прав залога. В отношении недвижимого имущества это можно сделать, запросив выписку из ЕГРН (в частности, с помощью сервиса https://panorama.kontur.ru/), в отношении движимого – с помощью Реестра залогов движимого имущества (https://www.reestr- zalogov.ru/state/index).

4. Публикация в отношении должника – юридического лица или индивидуального предпринимателя сведений о намерении подать заявление о признании его банкротом в Едином федеральном реестре юридически значимых сведений (https://test-facts.interfax.ru) – этот способ помогает в тех случаях, когда сумма долга значительна, а должник является частым участником торгов.

Совет юриста:

Публикация в отношении предпринимателя или компании сведений о своем намерении подать в отношении них заявление о банкротстве и подача такого заявления – эффективные методы. Такие действия заставляют платить как крупных участников оборота, которые способны заплатить по долгам, так и должников с проблемными активами – ведь в случае банкротства есть риск раскрытия информации о совершенных ими в пределах трех лет сделках и привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности. Помимо этого, такая запись об угрозе банкротства несет в себе также и репутационные риски, а также риск отказа будущих контрагентов должника от заключения с ним договоров.

В таких случаях должники, чтобы избежать признания заявления о банкротстве обоснованным, предпочитают платить по долгам еще до первого судебного заседания.

Подача заявления о банкротстве должника.

Как правило, наибольшей «окупаемости» заявлений о признании должника банкротом удается добиться при сумме требований не менее 2 миллионов рублей.

Однако есть и такие должники, для которых подача кредитором заявления о признании их банкротами будет являться долгожданной, поскольку даст им избавиться от долгов и не понести при этом никаких связанных с ведением банкротного процесса расходов.

Поэтому, чтобы избежать лишних трат на оплату вознаграждения арбитражному управляющему и прочих расходов, внимательно проанализируйте соотношение расходов на инициирование и ведение банкротного процесса и размер той суммы, которую в результате этого сможете в действительности получить.

5. Взыскание на основании заверенного нотариусом соглашения и (или) исполнительной надписи.

Совет юриста:

Перед заключением соглашения изучите возможности его заверения нотариусом.

Некоторые подобные документы (например, соглашения о взыскании алиментов) сами по себе имеют силу исполнительного документа, в связи с чем для обращения взыскания на имущество должника нужно обращаться не в суд, а напрямую в службу судебных приставов, что сэкономит время и деньги при нарушении второй стороной своих обязательств.

В отношении других соглашений – нотариально заверенных договоров займа – взыскание задолженности возможно путем совершения нотариусом исполнительной надписи. На основании нее можно возбудить исполнительное производство в отношении должника напрямую, минуя суд. Минусами такого способа являются невозможность взыскания пеней (требуется обращение в суд), а также возможность должника в течение 10 дней оспорить исполнительная надпись в судебном порядке в случае несогласия с долгом.

Судебное взыскание долга в гражданском и в арбитражном процессе

Взыскание долга в судебном порядке имеет свою специфику в зависимости от вида судопроизводства – приказного, упрощенного, искового (общего) и т.д. Однако можно выделить и некоторые общие черты.

Взыскание долга с помощью суда можно разделить на следующие этапы.

1. Подготовка обращения (искового заявления, заявления) и заявлений о применении мер по обеспечению требований (иска).

На этой стадии важно не только определиться с подведомственностью, подсудностью и видом судопроизводства, но и выбрать наиболее эффективную процессуальную стратегию.

Например, в некоторых случаях целесообразно взыскивать сначала сумму основного долга, а затем на основании вступившего в силу судебного акта требовать в рамках второго процесса уплаты неустойки. В других есть смысл разделить единое требование о взыскании неустойки, разделив период просрочки должника на несколько частей.

Совет юриста:

Последний способ особенно эффективен в случае с взысканием неустойки с застройщиков в связи с необоснованным снижением размера такой неустойки судами. Как показывает практика, суммарная величина возмещения, полученного в рамках нескольких отдельных процессов, может значительно превышать размер неустойки, которая была бы присуждена судом при одновременном предъявлении всех требований в рамках одного процесса.

Этот этап завершается сбором и подачей в суд всех необходимых документов.

Кредитору, намеренному взыскать долг, необходимо собрать доказательства обоснованности его требований.

К ним относятся в первую очередь документы, подтверждающие обстоятельства возникновения долга и те условия, которые согласовали стороны.

Затем необходимо позаботиться о подтверждении надлежащего выполнения своих обязательств кредитором – например, предоставить акты приемки-передачи, акты выполненных работ, иные закрывающие документы. Также стоит приготовить все иные документы, имеющие отношение к взаимодействию с должником – например, переписку с ним в период до заключения договора или после (особенно полезны будут ответы должника на требования о возврате долга).

Анекдот
Клиент приходит на консультацию к юристу
- Должник занял у меня 30 000 рублей и не вернул в срок. Расписку я у него не взял. Что мне делать?
- Напишите ему письмо и потребуйте вернуть те 100 000 рублей, которые он у Вас занял.
- Но как?! Он же занимал лишь 30 000?
- И поэтому его ответное письмо с этим вопросом и станет Вашим письменным доказательством.

На самом деле, при отсутствии письменных доказательств все же можно доказать выдачу займа должнику. Закон запрещает ссылаться в этом случае на свидетельские показания, но в отношении видео- и аудиозаписей таких ограничений нет.

Совет юриста:

Обратите внимание, что в некоторых случаях – например, при взыскании долга по договору займа – кредитору необходимо доказать не только заключение договора, но и передачу денежных средств должнику, поскольку лишь с этого момента такой вид договоров считается заключенным.

Данный вопрос может быть урегулирован и с помощью особой оговорки о получении денежных средств должником на момент подписания договора, но чаще всего это происходит путем выдачи должником расписки в момент получения денежных средств.

В этом случае также стоит позаботиться о сборе доказательств, подтверждающих возможность кредитора выдать должнику сумму займа в заявленном в расписке размере: подойдут справки банков о снятии денежных средств, подтверждение величины дохода в предшествовавшие выдаче займа периоды, документы, подтверждающие продажу активов на сумму, аналогичную предоставленной заемщику и др.

См. также:

Составление искового заявления

Составление заявления о выдаче судебного приказа

2. Принятие заявления к производству и подготовка суда к разрешению дела.

Если на первой стадии все было сделано правильно, суд принимает заявление к своему производству. Вместе с тем иногда бывает, что суды оставляют поданное обращение без движения и требуют предоставления дополнительных документов. Порой такие требования являются чрезмерными – но если запрашиваемые документы действительно есть у заявителя и судебный акт нужен как можно скорее – лучше их предоставить.

Совет юриста:

На данной стадии важно правильно расставить приоритеты, ведь во время рассмотрения частной жалобы заявителя, не согласного с определением об оставлении без движения, должник может успешно скрыть свои активы.

Этот этап завершается проведением предварительного судебного заседания (беседы), в рамках которого стороны заявляют о занимаемой ими процессуальной позиции (согласны ли с требованиями, поддерживают их и т.п.). В ходе заседания суд также может указать лицам, участвующим в деле, на необходимость предоставления дополнительных доказательств.

3. Разрешение судом вопроса о применении обеспечительных мер.

Перечень мер по обеспечению иска является открытым. Это означает, что суд может применить любые меры, направленные на обеспечение возможности принудительного исполнения требований заявителя. Наиболее часто суды применяют обеспечительные меры в форме наложения ареста на имущество должника и запрета совершения в отношении регистрационных действий в отношении спорных объектов.

При этом закон устанавливает, что применение этих мер должно быть обоснованным и соразмерным. Поэтому суды применяют обеспечительные крайне неохотно и лишь там, где вывод должником активов кажется очевидным и неизбежным. В остальных случаях суды предпочитают оставлять требования заявителей без удовлетворения в связи с тем, что необоснованное применение мер по обеспечению способно причинить другой стороне значительные убытки.

Совет юриста:

Увеличить вероятность удовлетворения судом требования о применении обеспечительных мер помогает предоставление встречного обеспечения в размере, идентичном тому, о котором принимает решение суд в отношении должника.

Иногда требование о применении обеспечительных мер включают в само исковое заявление. На практике это ведет к значительным задержкам в разрешении судом данного вопроса, в течение которых должник может успеть избавиться от своих активов.

Ускорить процесс можно, заявив соответствующее требование в отдельном заявлении. В соответствии с ГПК РФ такое заявление должно быть рассмотрено в день его поступления в суд, в соответствии с АПК – не позднее следующего дня после дня поступления заявления в суд.

Обязательно контролируйте рассмотрение судом таких заявлений – без этого они могут рассматриваться судьями от недели до нескольких недель, а если помощник судьи не обратит на него внимания при принятии иска, а истец не проконтролирует, то заявление может пролежать и вплоть до начала разбирательства.

4. Разрешение судом вопроса об обоснованности требований заявителя (истца, взыскателя) и об их удовлетворении.

На данной стадии суд разрешает дело, основываясь на доводах сторон. Доводы должны излагаться в логической последовательности, и каждый из них должен быть подтвержден доказательствами. Каждый участник процесса обязан доказать те обстоятельства, на которые он ссылается – исключения установлены только для общеизвестных фактов, установленных вступившим в законную силу судебным актом обстоятельств, отрицательных фактов и обстоятельствах, признанных второй стороной.

Последовательность, обоснованность доводов, разумная краткость изложения, отсутствие не относящихся к делу подробностей и сдержанность в эмоциях – залог успешного судебного выступления.

Совет юриста:

В том случае, если дело разрешается вызовом обеих сторон для участия в судебном заседании, рекомендуется придерживаться формального стиля изложения своей процессуальной позиции. В тех случаях, когда неприязненные отношения между сторонами могут сделать так, что эмоции возобладают над юридическими доводами, лучше прибегнуть к услугам профессионального представителя.

Это позволит не только наилучшим образом представить свои аргументы перед судом и ускорить вынесение решения, но и абстрагироваться от психотравмирующей ситуации, которой легко может стать такой судебный процесс.

При этом нередко уже в ходе рассмотрения дела сторонам приходится уточнять свои требования. Важно помнить, что в рамках одного процесса можно уточнить либо предмет (т.е. описание того, что заявитель «требует от суда»), либо основания (т.е. описание того, «на чем основаны требования») иска.

Совет юриста:

Одним из наиболее частых вопросов клиентов, которые приходят к нам уже после начала рассмотрения дела судом, является вопрос о том, законно ли требование суда о передаче оригиналов документов в материалы дела.

Истец обязан передавать суду оригиналы документов лишь для их сличения с представленными в материалы дела копиями. Также истец имеет право передать оригиналы документов суду для проведения судебной экспертизы в случае заявления иных лиц, участвующих в деле о подложности доказательств. Вместе с тем отказ от передачи оригиналов документов при таких обстоятельствах влечет для истца невозможность их учета при принятии судом решения по делу (поскольку их недостоверность будет считаться доказанной).

Для остальных случаев обязанность истца по передаче оригиналов документов суду не установлена ни законом, ни разъяснениями высших судов.

Однако на практике судьи достаточно часто предъявляют подобные требования к истцам – особенно в случае взыскания долга по расписке. Отчасти это делается для того, чтобы снизить вероятность вынесения судебного решения по подложной расписке и обеспечить ответчику, не знающему о судебном процессе, возможность эффективного обжалования.

Поэтому следовать данному требованию или нет – выбирать истцу. Преимуществом передачи оригинала расписки в материалы дела будет исключение судом возможности ее подделки: ни один мошенник в здравом уме не отдаст доказательство своей вины в совершении преступления. С другой стороны, передавая документы суду, истец принимает на себя риск их повреждения или утраты (например, в случае потери судебного дела).

Поэтому основная рекомендация такова – передавать документы суду исключительно с описью и предварительно получив заверенные нотариусом копии запрошенных судом документов. После получения решения Вы сможете истребовать оригиналы документов из материалов дела.

5. Подготовка и вынесение судебного акта

После того как судья выслушал доводы обеих сторон и исследовал все доказательства, представленные в материалы дела, он удаляется в совещательную комнату для вынесения решения, после чего возвращается в зал судебных заседаний и оглашает резолютивную часть решения. При этом мотивы, по которым указанное решение было принято, не оглашаются – их можно узнать лишь из полного текста решения, изготавливаемого в течение пяти дней – как арбитражным судом, так и судом общей юрисдикции.

6. Подача заявителем (истцом, взыскателем) заявления о выдаче судебного акта и исполнительного документа (либо – о выдаче судебного приказа, который одновременно является и тем, и другим)

После получения судебного акта в свою пользу заявителю необходимо продолжить предпринимать активные действия, направленные на обеспечение его исполнения. Для этого необходимо не только отслеживать подачу должником жалоб на решение суда первой инстанции, но и своевременно получить исполнительный документ.

Его выдача возможна лишь после изготовления судебного решения в полном объеме и вступления его в законную силу.

Совет юриста:

Для получения мотивированного судебного акта и исполнительного листа необходимо подать соответствующие заявления. Это можно сделать сразу же после оглашения судом резолютивной части решения.

Часто случается, что судья значительно нарушает установленные законом сроки изготовления полного текста решения и выдачи исполнительного документа. В этом случае следует подать заявление об ускорении на имя председателя суда, указав на недопустимость нарушения процессуальных сроков и на риск неисполнимости решения ввиду реализации должником своего имущества из-за возникшей задержки.

Чтобы предотвратить такую ситуацию, представители выигравшей стороны могут предлагать судам готовые проекты решений. Для арбитражных судов такая возможность установлена в соответствии с разъяснениями Высшего Арбитражного Суда (Постановление Пленума ВАС РФ от 25.12.2013 №100 «Об утверждении Инструкции по делопроизводству в арбитражных судах Российской Федерации», пункт 9.2). Для судов общей юрисдикции аналогичные разъяснения отсутствуют, но на практике в большинстве случаев проекты решений судом принимаются.

См. также:

Взыскание долга по расписке

Взыскание долга в рамках уголовного дела

Данный метод является специальным видом судебного взыскания долга. С одной стороны, возбуждение в отношении должника, преступным путем получившего имущество или денежные средства кредитора, и признание кредитора потерпевшим – функция органов дознания и следствия. С другой, окончательное решение о наличии оснований и размере присуждаемого кредитору возмещения принимает именно суд.

Основными рисками этого метода является его длительность и риск привлечения к ответственности заявителя в случае, если в возбуждении уголовного дела будет отказано, а изложенные в заявлении доводы будут признаны заведомо недостоверными для представившего их лица.

Исполнительное производство

Само по себе получение кредитором судебного акта в свою пользу еще не является гарантией реального получения денежных средств от должника.

Важно не только вовремя отслеживать попытки должника пересмотреть вынесенный судебный акт или отменить его, но и обеспечить оперативность получения исполнительного документа и обращения взыскания на имущество должника в соответствии с ним.

Получение исполнительного документа

После вынесения судебного акта необходимо обратиться в суд с заявлением о выдаче исполнительного листа. В нем необходимо указать, что исполнительный документ следует выдать заявителю или его представителю на руки: в случае пересылки по почте кредитор рискует или потерять время в ожидании доставки письма, или вовсе не получить его. В таком случае придется повторно обращаться в суд с заявлением о выдаче дубликата исполнительного листа и доказывать, что утрата исполнительного документа произошла не по вине взыскателя.

Совет юриста:

Обратите внимание на наличии в исполнительном листе необходимых реквизитов. Особенно часто в исполнительных листах отсутствуют печати суда, подписи судьи и отметки с датой вступления судебного акта в силу. В исполнительном листе в отношении гражданина-должника должны быть указаны также данные о его дате и месте рождения. Обращение в суд для исправления этих недочетов может отнять у кредитора много времени, позволив должнику обезопасить свои активы.

На судебные приказы исполнительные листы не выдаются: сам судебный приказ одновременно является и судебным актом, и исполнительным документом.

После получения исполнительного документа необходимо определиться, кому его предъявить.

Есть два основных варианта предъявления исполнительного документа – судебным приставам-исполнителям или в банк, где у должника открыт счет. Подавать исполнительный документ в банк следует в том случае, если кредитор уверен в наличии у должника денежных средств на счете, достаточных для исполнения всей или значительной части долга.

В первую очередь необходимо направить запрос в Федеральную налоговую службу с требованием о предоставлении сведений об открытых счетах должника. К такому требованию прилагается копия исполнительного документа – при подаче заявления потребуется также предоставить оригинал исполнительного документа для сличения его с копией.

После того, как информация о счетах стала известна, необходимо составить заявление об обращении взыскания на денежные средства на счетах должника с указанием реквизитов для их перечисления, а также передать банку оригинал исполнительного документа.

Если должником по исполнительному листу является банк, ни в коем случае нельзя предъявлять исполнительный лист самому банку – как не стоит отдавать исполнительные листы и остальным категориям должников. Исполнительные листы в отношении российских банков предъявляются в Банк России.

Данный способ не подойдет, если должник не имеет достаточных для погашения долга оборотов денежных средств на счете; заметив списание, он откроет счет в другом банке и будет вести операции через него.

В таких случаях следует предъявлять исполнительный документ в территориальные органы ФССП.

Предъявление исполнительного документа приставам

Для того, чтобы судебные приставы-исполнители возбудили исполнительное производство, необходимо подать заявление об этом и оригинал исполнительного документа.

Если должником является гражданин – документы подаются по месту его жительства, пребывания либо по месту нахождения его имущества. В случае, когда актуальные адреса должника неизвестны, исполнительный документ предъявляется по последнему известному адресу.

Если же должник – юридическое лицо, исполнительное производство компетентен возбудить территориальный отдел службы судебных приставов по юридическому адресу должника, адресу его филиала или представительства либо по месту нахождения имущества должника.

После того, как исполнительное производство возбуждено, необходимо внимательно отслеживать его ход на случай возможного бездействия приставов- исполнителей или необоснованного прекращения исполнительного производства. В отношении должника при соблюдении ряда условий пристав-исполнитель может применить такие исполнительные меры, как ограничение права на выезд за пределы РФ и ограничение права управления транспортными средствами. Также могут быть наложены аресты и запреты на распорядительные действия с имуществом.

Все эти меры являются гарантией того, что взыскатель сможет получить свои денежные средства быстрее, чем должник осуществил бы это в добровольном порядке. Поэтому непринятие приставом данных мер, равно как и бездействие при розыске имущества, постановления о снятии арестов и ограничений и постановления о прекращении исполнительного производства, является препятствием для получения кредитором своих денежных средств и может быть обжаловано начальнику отдела ССП, прокурору либо в суд.

Есть ли альтернативы взысканию долга в случае, если должник не исполняет свои обязательства?

Альтернативой взыскания долга может стать заключение возмездного договора уступки права требования к должнику (или «продажа долга»).

Этот вариант подойдет в том случае, если деньги нужны срочно или если у кредитора есть однозначная уверенность в том, что в случае получения судебного решения он не сможет взыскать долг в сколь-либо значимом объеме. Минусом такого способа является потеря значительной части активов, поскольку профессиональные «скупщики» долга извлекают прибыль именно благодаря разнице между той суммой, которую они заплатят кредитору, и той, что удастся взыскать с должника. Отдельно стоит оговорить и ситуацию, когда недобросовестный «перекупщик» включает в договор с изначальным кредитором условие о том, что последний ручается за исполнение должником своих обязательств, или условие о возникновении у себя обязанности по уплате денежных средств основному кредитору лишь после исполнения должником своих обязанностей.

Договор с таким условием (правда, вовремя расторгнутый) фигурировал и в одном из наших дел - http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/105318b1-681f-493c-b5b9-e6fa47be0180/ffcfacde- b224-4cf9-819e-8516ce9fe0b3/%D0%9040-39560-2018__20190412.pdf

Если кредитор все же не готов потерять значительную часть своих активов и располагает достаточным количеством времени, мы рекомендуем взыскивать долг с должника своими силами (с привлечением специалистов или самостоятельно).

Отзывы наших доверителей:

Бывший бизнес-партнер занял у нашей семьи значительную сумму денег по расписке, а затем, узнав о временных трудностях, не стал ее возвращать и оборвал все контакты.
Благодаря оперативной работе юристов «Крайнев и партнеры» удалось добиться вынесения решения в нашу пользу всего за пару месяцев. Отдельно хочу поблагодарить Анастасию Миловскую за быструю подготовку иска и представление наших интересов в суде.
Ссылка на карточку дела:
https://www.mos-gorsud.ru/rs/kuzminskij/services/cases/civil/details/cf227889-7f5f-4726-97d8-cde0de3fec4d?participants=%D1%81%D1%83%D0%BD%D1%8C

Ольга

Заключила договор долевого строительства, но в установленный срок так и не смогла получить ключи: дом не был достроен. Попытки воззвать к совести застройщика не дали результата, и лишь обращение с исковым заявлением в суд позволило взыскать установленную законом неустойку с ответственной за задержку компании. Спасибо!
Ссылка на карточку дела:
https://www.mos-gorsud.ru/rs/chertanovskij/services/cases/civil/details/ce8be326-a3c7-4ea8-a961-4d97a1b19ded

Дарья