Меню

Банкротство граждан

| Публикации

Процедура банкротства граждан появилась в 2015 году. С тех пор количество заявлений о признании банкротами наших соотечественников стабильно росло каждый год (особенно в Москве). 

Тяжелая экономическая ситуация и не всегда правильная оценка своей возможности рассчитаться с кредитами привели к тому, что за 2019 год в суд было подано почти 60 тысяч заявлений о банкротстве физ. лиц. 
Свою роль сыграли и многочисленные организации, обещающие “законно списать долги”. На самом же деле, можно пройти процедуру банкротства, потратить огромное количество сил и денег, и…. не списать ни единого рубля. 

Когда это возможно? Как этого избежать? Как проходит процедура банкротства? Как продолжить жить в ипотечной квартире бесплатно?
Чтобы в этом разобраться, читайте сегодняшний пост. 

✔️ 1. Кто может быть признан банкротом, и зачем это нужно?

Банкротом может быть признано физическое лицо, условий для подачи заявления о своем банкротстве всего два: 
- очевидная невозможность погашения долга в установленный срок;
- неплатежеспособность (стоимость имущества, которое может быть продано принудительно, меньше суммы долга).

Но с учетом стоимости процедуры, которая может составить более ста тысяч рублей, обращение в суд далеко не всегда целесообразно. Должник может, а иногда обязан подать заявление о признании его банкротом. Помимо него обратиться в суд могут кредиторы и налоговая. Должник обязан инициировать собственное банкротство, если его долг достиг пятисот тысяч рублей и погасить его гражданин не в состоянии. За невыполнение этой обязанности предусмотрена ответственность в виде штрафа от одной до трех тысяч рублей.

✔️ 2. Как происходит признание гражданина банкротом

Пошагово это выглядит следующим образом:

1. Подготовка необходимых документов. Их перечень содержится в статье 213.4 Закона о Банкротстве. Перед подачей также придется сформировать перечень кредиторов, подсчитать сумму долга, подготовить список банковских счетов, составить опись своего имущества, выбрать Саморегулируемую организацию, которая предоставит финансового управляющего. В заявлении потребуется указать причину ухудшения финансового состояния. 

2. Подача заявления  в арбитражный суд по своему месту жительства. 

3. Далее суд может признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации его имущества, которая продлится шесть месяцев, и может быть продлена. В ходе этой процедуры, все имущество, кроме таких предусмотренных законом исключений как единственное жилье, предметы обихода, одежда будет реализовано в ходе торгов, после чего банкрот будет освобожден от обязательств. При наличии достаточного официального дохода для погашения задолженности в течение трех лет суд может утвердить процедуру реструктуризации долгов, в ходе которой должник будет гасить долги в соответствии с утвержденным судом планом.


Разберем на примере: 

Иван взял полмиллиона на ремонт  в банке, но затем наступил кризис. Наш герой потерял работу, платить за кредит стало нечем, за каждый день просрочки набегали пени. Из имущества у него была доставшаяся в наследство квартира и машина. Иван принял решение обратиться в суд с заявлением о признании себя банкротом. Суд признал его банкротом, ввел процедуру реализации его имущества. Автомобиль был продан с торгов, а квартира осталась у Ивана, поскольку забрать единственное жилье, кроме взятого в ипотеку, по закону нельзя. После завершение реализации имущества Иван был освобожден от дальнейшего исполнения требований банка.

✔️ 3. Зачем нужно банкротство? 

Банкротство граждан преследует две цели:

1) поиск и продажа имущества должника в интересах кредиторов;

2) списание долгов добросовестным должникам.

Условий для подачи заявления о своем банкротстве всего два: 

- очевидная невозможность погашения долга в установленный срок;

- неплатежеспособность (стоимость имущества, которое может быть продано принудительно, меньше суммы долга).

Плюсы банкротства для должника:

  • Размер долга прекратит расти. Во время банкротства не начисляются пени и штрафы.

  • Прекращается исполнительное производство в отношении должника. Снимается ограничение на выезд за границу (но оно может быть установлено судом в дальнейшем).

  • Если должник изначально действовал добросовестно, возможно добиться “списания” большей части или даже всех долгов.

  • Имея достаточный официальный доход, должник может рассчитаться с кредиторами за три года на гораздо более выгодных условиях, чем без банкротства.

Минусы:

  • “С молотка” может уйти почти все имущество должника, кроме  предусмотренных в законе исключений.

  • Ряд сделок с имуществом может быть оспорен.

  • Все денежные средства перейдут в распоряжение финансового управляющего. Ежемесячная сумма, которая останется в распоряжении должника определяется судом. Зачастую она недостаточна для нормальной жизни.

  • Банкротство влечет за собой ряд ограничений. В частности, в течение пяти лет взять кредит или заключить договор займа без указания на свое банкротство будет нельзя. Также запрещается в течение пяти занимать пост директора в организации. 

  • Дороговизна процедуры. Юридические услуги, расходы на финансового управляющего делают банкротства даже с долгом в пятьсот тысяч экономически нецелесообразным.


✔️ 4. Какие долги не будут списаны?

От некоторых долгов нельзя освободиться и после признания гражданина банкротом. 

К ним относятся: 

  • текущие платежи (то есть долги, которые образовались после возбуждения дела о банкротстве);
  • долги из причинения вреда жизни и здоровью;
  • долги по  алиментам;
  • долги, установленные приговорами по уголовным делам;
  • компенсации морального вреда;
  • и некоторые другие долги.

✔️ 5. Как отсрочить продажу ипотечной квартиры

Банкротная процедура строго регламентирована, и банк, даже будучи единственным кредитором, не сможет произвольно забрать ипотечную квартиру (особенно, если иного жилья у должника нет). 

Ему придется дождаться рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом, введения процедуры реализации, первого собрания кредиторов после этого и затем еще утвердить положение о порядке продажи имущества. 

По опыту, между подачей заявления и продажей квартиры проходит не менее 6 месяцев. 

Самые популярные статьи:


Читайте нас там, где Вам удобно: