Меню

получаем 156 000 рублей от государства

26.11.2019 | Новости

Почему ИИС должен быть у каждого (или почти у каждого), у кого уже есть вклад или кто лишь задумывается о стабильном финансовом будущем?

Для этого есть сразу две важные причины:

  • возможность получить от государства 156 000 рублей;
  • повышенный процент на вложения по сравнению с обычными вкладами.

✔ Да-да, мы не ошиблись, ИИС — это действительно законный способ безвозмездно получать от государства 52 000 руб. в год или 156 000 руб. за три года. Много ли Вы знаете ещё таких способов?

Многие семьи откладывают средства на покупку квартиры, на обучение детей, а кто-то даже умудряется копить самостоятельно на пенсию. И не секрет, что подавляющее большинство использует для этого банковские депозиты.

Действительно, банковские вклады зарекомендовали себя как надежный способ защитить сбережения от инфляции. Однако сейчас проценты по вкладам стремительно падают из-за снижения ставок Центральным Банком. Вспомните, ещё в начале 2015 года ключевая ставка составляла немыслимые сегодня 17%, на начало 2019 года она была уже 7,75, сейчас же — всего 6,5%. И это не предел — на 2020 год аналитики прогнозируют размер ключевой ставки в размере до 5,5%.

Однако ИИС позволяет получить доходность значительно выше банковских вкладов через покупку облигаций и зафиксировать её на долгий срок при той же надежности, что и у вкладов.

⚠️ Если всё так хорошо, как мы описываем, то почему тогда ИИС ещё нет у каждого? Скоро будут: по данным ЦБ за третий квартал 2019 года число ИИС увеличилось на 31,5% (или на 282 тыс. штук), до 1,175 млн. штук.

ИИС бывают 2х типов, расскажем сначала о простом “ИИС, тип А”, а в конце — и о втором, для продвинутых, “тип Б”.

✔Почему мы публикуем пост об ИИС именно сейчас? это самое выгодное время для его открытия, если успеть до конца этого года, уже в следующем году сможете получить вычет.

1. Немного теории: что такое ИИС и для чего он нужен?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это брокерский счет, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет.

Вы приходите в банк (или к брокеру) и сообщаете, что хотите открыть ИИС. Подойдет любой крупный банк — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф и проч.

Вам откроют брокерский счет, на котором будут находиться Ваши средства. “Брокерский” означает, что там могут храниться не только денежные средства, но и ценные бумаги, т.е. с него можно будет списывать и зачислять на него облигации и акции на бирже.

Итак, Вы открыли ИИС в декабре и на счет внесли 100 000 ₽, что позволит уже на следующий год получить налоговый вычет 13 000 ₽ (тип А) или не платить налог с дохода по счету (тип Б). Исходя из того, что максимальная сумма пополнения, по которой можно получить вычет — 400 000 ₽ в год, всего Вы можете получить 52 000 ₽ в год в качестве налогового вычета по НДФЛ.

Так просто? Да, но есть несколько важных деталей: продолжайте читать далее.

2. Увеличиваем доходность ИИС.

В теории можно внести средства на ИИС и ничего больше не делать. Но так как средства вносятся как минимум на 3 года, то правильно их всё же проинвестировать. Если Вы только начинаете, то максимально просто и безопасно это можно сделать купив ОФЗ — облигации федерального займа, т.е. облигации Российской Федерации. За их надежность беспокоиться не стоит — она такая же, как и у банковских вкладов и даже выше — государство отвечает по ним непосредственно.

Если Вы думаете, что купить ОФЗ или другие облигации сложно, то уверяем, что нет. Сделать это можно прямо в мобильном приложении банка (брокера) в смартфоне, и это лишь немногим сложнее, чем перевести деньги со счета на счет.

✔ Давайте разберем на примере: на Вашем ИИС 400 000 руб., на них Вы купили облигации с доходностью 8%.

1) Налоговый вычет. Как уже сказали ранее, максимально за год можно получить 52 000 руб.

2) Доход от облигаций за первый год принесет 32 000 ₽, на счету будет 432 000 ₽. К концу второго года — 466 560 ₽, а третьего — 503 885₽. Обратите внимание, что по гособлигациям (ОФЗ) и облигациям регионов НДФЛ не взимается. По корпоративным облигациям, выпущенным после 1.01.2017 — тоже.

3) Суммарная доходность с учетом налогового вычета, полученного за 1 год инвестирования: 52 000 + 103 885 = 155 885 ₽. Это 11,6% годовых, что превышает доходность обычного вклада под 6% почти в 2 раза.

3. Правила ИИС

1) ИИС открывается минимум на 3 года и деньги, внесенные на него, можно снять только по прошествии этого срока. То есть можно и раньше, если закрыть ИИС, если что-то случилось и деньги потребовались экстренно. Однако в этом случае Вы потеряете налоговую льготу, а если уже её получили, то средства придется вернуть в налоговую.

2) Одно физическое лицо может открыть только один ИИС. Забегая вперед, о том как открыть несколько счетов для семьи и для чего это может быть нужно мы расскажем в следующих постах.

3) Для получения налоговых вычетов у физического лица должны быть доходы, облагаемые НДФЛ по 13%, и например, отражаемые в 2-НДФЛ. Иначе говоря, подойдет «белая» зарплата, а например доход ИП по ставке 6% — нет. Чтобы получить от государства максимальную сумму 52000 руб., Ваша зарплата должна быть не менее 33 500 руб. в месяц.

4) Максимальная сумма, которую Вы можете внести на ИИС в год, составляет 1 миллион рублей.

5) ИИС предусмотрен для физических лиц, налоговых резидентов РФ (т.е. если Вы проживаете на территории РФ более чем полгода в году).

4. Существует 2 типа ИИС:

Тип А предусматривает ежегодное возмещение НДФЛ с суммы инвестиций до 400 тысяч рублей. То есть, несмотря на то, что инвестировать можно сумму до 1 миллиона рублей, вернуть 13% НДФЛ Вы сможете только с 400 тыс.

Такой преференцией можно пользоваться ежегодно в течение 3х лет. Потом ИИС можно закрыть и открыть ещё раз.

Тип Б предоставляет возможность не уплачивать налог на доход, полученный от всех операций по счету. Льгота предоставляется в момент закрытия ИИС. Для ее получения необходимо предоставить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что инвестор не использовал свое право на возврат НДФЛ ни разу за все время существования счета.

5. Когда ИИС типа Б выгоднее?

1) Если у вас нет “белой зарплаты” или она небольшая, то имеет смысл только тип Б. Например, этот тип ИИС выбирают получающие неофициальную заработную плату, предприниматели на УСН (не уплачивающие НДФЛ), студенты, пенсионеры и т.д., не смогут получит вычет, как предусмотрено типом А.

2) Если Вы используете льготу долгосрочного владения (доход от продажи ценных бумаг, которыми владеют более 3 лет, не облагается НДФЛ), Вы должны четко следить и понимать то, в каком размере и когда были куплены акции.

Например, при покупке акций Газпрома в декабре 2019 года и январе 2020 года три года будут отсчитываться с даты покупки каждой акции.

С использованием ИИС типа Б вы можете спокойно покупать акции, продав их в любое время с доходом, не уплачивая с него 13%. Это удобно и выгодно.

6. О рисках ИИС

Риск, что цена облигации в момент продажи (к окончанию трёх лет) будет ниже цены покупки. Консервативные инвесторы могут выбрать облигации со сроком погашения менее трех лет. В таком случае колебания на рынке Вас не касаются, т.к. в конце срока Вы в любом случае получите 100% тела долга + положенные проценты. Как уже упоминали для максимальной надежности можно выбрать ОФЗ — облигации государства.

У вашего брокера отзовут лицензию. Это серьёзнее и такое уже несколько раз было. Однако есть решение — выбирайте надежного брокера, например, госбанк, и/или храните деньги на ИИС не как денежные средства, а в виде ценных бумаг, например, облигаций.

7. Суммируем. Как открыть ИИС в 3 шага?

1) Индивидуальные инвестиционные счета открывают в большинстве крупных банков, а также в брокерских компаниях. Исходя необходимости выбора надежного брокера советуем Вам открыть брокерский счет в одном из крупных банков.

2) Заполните и подпишите заявление и анкету инвестора — документы для Вас подготовит банк или брокерская компания. Сделать это можно также на сайте или в мобильном приложении.

3) После получения извещения от банка/брокерской компании переведите денежные средства и/или ценные бумаги на свой ИИС.

Итог. Вы всё сделали правильно и счет открыт: инвестируйте с умом и не забудьте подать декларацию, чтобы получить в следующем году от государства полагающиеся Вам денежные средства.

8. Дополнительные бонусы при открытии ИИС в 2019 году

Сбербанк: обещает заполнить за Вас декларацию при открытии ИИС до конца ноября и внесении от 250 тыс. руб. средств на счет. Подойдет тем, кому важно не заморачиваться с бумагами.

Финам: начисляют 3,25% на остаток средств на счете. Это постоянное условие для всех счетов.

Открытие: 50% кэшбек от комиссий за сделки в 1й месяц; до 0,3% с суммы зачисления на счет возвращают баллами (если счет ранее был открыт у другого брокера и далее был передан "Открытию").

Тинькофф: обещают подарить одну акцию до 10 тыс.руб. (из набора ценных бумаг разных компаний) при открытии брокерского счета. Акции могут быть разные и по факту могут стоить значительно меньше указанной суммы. Предложение действует до 20 декабря 2019 года.

Похожие новости
19.11.2019
Раздел имущества при разводе
Вступая в брак, лишь немногие задумываются, что в будущем, возможно, придется делить имущество. Это не обязательно может быть связано с разводом: к разделу может приводить личное банкротство одного из супругов, поступление его на должность государственной (или муниципальной) службы, исполнительное производство по личным долгам одного из супругов или даже уголовное преследование.
21.11.2019
Льготы по оплате ЖКХ
Только в 2019 году стоимость коммунальных услуг повышалась дважды, ещё одно повышение нас ждёт в следующем году. Наличие и возможность получения льгот по оплате ЖКХ для многих становится всё более актуальной.
25.11.2019
Права работника при увольнении
Так сложилось, что в нашей стране работодатели часто нарушают закон при увольнении сотрудников, пользуясь их незнанием закона. Например, предлагают или даже принуждают уволиться по собственному желанию, что лишает работников возможности получать выходное пособие.