Меню

получаем 156 000 рублей от государства

26.11.2019 | Новости

Почему ИИС должен быть у каждого (или почти у каждого), у кого уже есть вклад или кто лишь задумывается о стабильном финансовом будущем?

Для этого есть сразу две важные причины:

  • возможность получить от государства 156 000 рублей;
  • повышенный процент на вложения по сравнению с обычными вкладами.

✔ Да-да, мы не ошиблись, ИИС — это действительно законный способ безвозмездно получать от государства 52 000 руб. в год или 156 000 руб. за три года. Много ли Вы знаете ещё таких способов?

Многие семьи откладывают средства на покупку квартиры, на обучение детей, а кто-то даже умудряется копить самостоятельно на пенсию. И не секрет, что подавляющее большинство использует для этого банковские депозиты.

Действительно, банковские вклады зарекомендовали себя как надежный способ защитить сбережения от инфляции. Однако сейчас проценты по вкладам стремительно падают из-за снижения ставок Центральным Банком. Вспомните, ещё в начале 2015 года ключевая ставка составляла немыслимые сегодня 17%, на начало 2019 года она была уже 7,75, сейчас же — всего 6,5%. И это не предел — на 2020 год аналитики прогнозируют размер ключевой ставки в размере до 5,5%.

Однако ИИС позволяет получить доходность значительно выше банковских вкладов через покупку облигаций и зафиксировать её на долгий срок при той же надежности, что и у вкладов.

⚠️ Если всё так хорошо, как мы описываем, то почему тогда ИИС ещё нет у каждого? Скоро будут: по данным ЦБ за третий квартал 2019 года число ИИС увеличилось на 31,5% (или на 282 тыс. штук), до 1,175 млн. штук.

ИИС бывают 2х типов, расскажем сначала о простом “ИИС, тип А”, а в конце — и о втором, для продвинутых, “тип Б”.

✔Почему мы публикуем пост об ИИС именно сейчас? это самое выгодное время для его открытия, если успеть до конца этого года, уже в следующем году сможете получить вычет.

1. Немного теории: что такое ИИС и для чего он нужен?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это брокерский счет, по которому физическое лицо может получить налоговый вычет.

Вы приходите в банк (или к брокеру) и сообщаете, что хотите открыть ИИС. Подойдет любой крупный банк — Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф и проч.

Вам откроют брокерский счет, на котором будут находиться Ваши средства. “Брокерский” означает, что там могут храниться не только денежные средства, но и ценные бумаги, т.е. с него можно будет списывать и зачислять на него облигации и акции на бирже.

Итак, Вы открыли ИИС в декабре и на счет внесли 100 000 ₽, что позволит уже на следующий год получить налоговый вычет 13 000 ₽ (тип А) или не платить налог с дохода по счету (тип Б). Исходя из того, что максимальная сумма пополнения, по которой можно получить вычет — 400 000 ₽ в год, всего Вы можете получить 52 000 ₽ в год в качестве налогового вычета по НДФЛ.

Так просто? Да, но есть несколько важных деталей: продолжайте читать далее.

2. Увеличиваем доходность ИИС.

В теории можно внести средства на ИИС и ничего больше не делать. Но так как средства вносятся как минимум на 3 года, то правильно их всё же проинвестировать. Если Вы только начинаете, то максимально просто и безопасно это можно сделать купив ОФЗ — облигации федерального займа, т.е. облигации Российской Федерации. За их надежность беспокоиться не стоит — она такая же, как и у банковских вкладов и даже выше — государство отвечает по ним непосредственно.

Если Вы думаете, что купить ОФЗ или другие облигации сложно, то уверяем, что нет. Сделать это можно прямо в мобильном приложении банка (брокера) в смартфоне, и это лишь немногим сложнее, чем перевести деньги со счета на счет.

✔ Давайте разберем на примере: на Вашем ИИС 400 000 руб., на них Вы купили облигации с доходностью 8%.

1) Налоговый вычет. Как уже сказали ранее, максимально за год можно получить 52 000 руб.

2) Доход от облигаций за первый год принесет 32 000 ₽, на счету будет 432 000 ₽. К концу второго года — 466 560 ₽, а третьего — 503 885₽. Обратите внимание, что по гособлигациям (ОФЗ) и облигациям регионов НДФЛ не взимается. По корпоративным облигациям, выпущенным после 1.01.2017 — тоже.

3) Суммарная доходность с учетом налогового вычета, полученного за 1 год инвестирования: 52 000 + 103 885 = 155 885 ₽. Это 11,6% годовых, что превышает доходность обычного вклада под 6% почти в 2 раза.

3. Правила ИИС

1) ИИС открывается минимум на 3 года и деньги, внесенные на него, можно снять только по прошествии этого срока. То есть можно и раньше, если закрыть ИИС, если что-то случилось и деньги потребовались экстренно. Однако в этом случае Вы потеряете налоговую льготу, а если уже её получили, то средства придется вернуть в налоговую.

2) Одно физическое лицо может открыть только один ИИС. Забегая вперед, о том как открыть несколько счетов для семьи и для чего это может быть нужно мы расскажем в следующих постах.

3) Для получения налоговых вычетов у физического лица должны быть доходы, облагаемые НДФЛ по 13%, и например, отражаемые в 2-НДФЛ. Иначе говоря, подойдет «белая» зарплата, а например доход ИП по ставке 6% — нет. Чтобы получить от государства максимальную сумму 52000 руб., Ваша зарплата должна быть не менее 33 500 руб. в месяц.

4) Максимальная сумма, которую Вы можете внести на ИИС в год, составляет 1 миллион рублей.

5) ИИС предусмотрен для физических лиц, налоговых резидентов РФ (т.е. если Вы проживаете на территории РФ более чем полгода в году).

4. Существует 2 типа ИИС:

Тип А предусматривает ежегодное возмещение НДФЛ с суммы инвестиций до 400 тысяч рублей. То есть, несмотря на то, что инвестировать можно сумму до 1 миллиона рублей, вернуть 13% НДФЛ Вы сможете только с 400 тыс.

Такой преференцией можно пользоваться ежегодно в течение 3х лет. Потом ИИС можно закрыть и открыть ещё раз.

Тип Б предоставляет возможность не уплачивать налог на доход, полученный от всех операций по счету. Льгота предоставляется в момент закрытия ИИС. Для ее получения необходимо предоставить брокеру справку из налоговой инспекции о том, что инвестор не использовал свое право на возврат НДФЛ ни разу за все время существования счета.

5. Когда ИИС типа Б выгоднее?

1) Если у вас нет “белой зарплаты” или она небольшая, то имеет смысл только тип Б. Например, этот тип ИИС выбирают получающие неофициальную заработную плату, предприниматели на УСН (не уплачивающие НДФЛ), студенты, пенсионеры и т.д., не смогут получит вычет, как предусмотрено типом А.

2) Если Вы используете льготу долгосрочного владения (доход от продажи ценных бумаг, которыми владеют более 3 лет, не облагается НДФЛ), Вы должны четко следить и понимать то, в каком размере и когда были куплены акции.

Например, при покупке акций Газпрома в декабре 2019 года и январе 2020 года три года будут отсчитываться с даты покупки каждой акции.

С использованием ИИС типа Б вы можете спокойно покупать акции, продав их в любое время с доходом, не уплачивая с него 13%. Это удобно и выгодно.

6. О рисках ИИС

Риск, что цена облигации в момент продажи (к окончанию трёх лет) будет ниже цены покупки. Консервативные инвесторы могут выбрать облигации со сроком погашения менее трех лет. В таком случае колебания на рынке Вас не касаются, т.к. в конце срока Вы в любом случае получите 100% тела долга + положенные проценты. Как уже упоминали для максимальной надежности можно выбрать ОФЗ — облигации государства.

У вашего брокера отзовут лицензию. Это серьёзнее и такое уже несколько раз было. Однако есть решение — выбирайте надежного брокера, например, госбанк, и/или храните деньги на ИИС не как денежные средства, а в виде ценных бумаг, например, облигаций.

7. Суммируем. Как открыть ИИС в 3 шага?

1) Индивидуальные инвестиционные счета открывают в большинстве крупных банков, а также в брокерских компаниях. Исходя необходимости выбора надежного брокера советуем Вам открыть брокерский счет в одном из крупных банков.

2) Заполните и подпишите заявление и анкету инвестора — документы для Вас подготовит банк или брокерская компания. Сделать это можно также на сайте или в мобильном приложении.

3) После получения извещения от банка/брокерской компании переведите денежные средства и/или ценные бумаги на свой ИИС.

Итог. Вы всё сделали правильно и счет открыт: инвестируйте с умом и не забудьте подать декларацию, чтобы получить в следующем году от государства полагающиеся Вам денежные средства.

8. Дополнительные бонусы при открытии ИИС в 2019 году

Сбербанк: обещает заполнить за Вас декларацию при открытии ИИС до конца ноября и внесении от 250 тыс. руб. средств на счет. Подойдет тем, кому важно не заморачиваться с бумагами.

Финам: начисляют 3,25% на остаток средств на счете. Это постоянное условие для всех счетов.

Открытие: 50% кэшбек от комиссий за сделки в 1й месяц; до 0,3% с суммы зачисления на счет возвращают баллами (если счет ранее был открыт у другого брокера и далее был передан "Открытию").

Тинькофф: обещают подарить одну акцию до 10 тыс.руб. (из набора ценных бумаг разных компаний) при открытии брокерского счета. Акции могут быть разные и по факту могут стоить значительно меньше указанной суммы. Предложение действует до 20 декабря 2019 года.

Похожие новости